貸款年利率是什麼?一段式利率信貸意思

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貸款人因資產貸款而向借款人收取的金額,通常以借入金額的百分比表示。 該百分比通常指每年支付的金額,但也可表示按其他不同期間支付的金額。 利率可分為單利或複利。


說到利率,想先說還款方式:

按揭貸款,分為其他貸款、等額本息。


兩種方式是根據客戶的還款能力來定。年輕收入呈上升趨勢的按等額本金還,中年收入穩定的按等額本息還。兩種還款方式如果細算,等額本金總的利息算下來要少些。


對於客戶來說最好的還款方式當然是利率範圍:(均以月息舉例),銀行信用類:3裡到1分5,抵押類:3裡到7裡,消費金融:6裡到1分2,互聯網金融:1分到2分,小額貸款:1分到3分,現金貸--民間:3分到不封頂,貸款利率一般根據銀行機構及客戶的資質來區分。利率市場化是當下金融市場的一種常態,貨幣寬鬆利率下調,反之上浮。


分類的方式不同,產品名稱也不同,有按借款用途分,有按還款來源分,有按場景分,一種是抵押類,車,房,土地,廠房,林權等不動產權,利率較低,主要考察客戶的還款能力,抵押物的公允價值及變現能力。


一類是應收帳款類,供應鏈金融,承兌票據等,以客戶的應收帳務作為質押,要求對應收的核實,及上游客戶的過往付款能力。


另外信用類貸款,主要以客戶穩定的收入來源為第一還款,工資,分紅,經營收入等,信用類借款考察較為嚴格,利率相對較高。


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一段式利率 以指標銀行平均放貸金額成本去計算的固定利率,利率高低不會隨市場變動,因此還款金額穩定,也可以清楚了解每月資金動向。 但前期需還款的金額較高,且每個人可申請的信貸利率會根據信用狀況及年收入而不同,不一定能享有最低利率。


適用族群:首購族、一般上班族

優點:利率公開透明,

由於定儲利率指數是隨著市場變動作調整,所以利率會更透明並貼近市場狀況。


缺點:部分的方案會有提前還款違約金,有一些指數型房貸的方案會有「限制清償期間」條款,如果在限制清償期間,想要提前還款,得面臨付違約金,因此在申辦前要多詢問了解。


相較於分段式利率,一段式利率在還款前期,因為利率從第一期到最後一期都不會改變,所以還款壓力會比分段式利率大;不過論長期還款來說,利息的變化相較平穩,很容易控制支出。


多數人都會建議若無特別需求,就選擇「一段式利率」,因為它的利率會隨著經濟走勢調整,較固定式利率有彈性,每一期的月付金支出較穩定,相較於依照利率遞增的分段式利率,若遇到升息的狀況,反而更容易感受到房貸支出的壓力。

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